Afinal, como funciona um plano de saúde?

Neste artigo vamos te ajudar a responder as principais dúvidas relacionadas a planos de saúde.

Ter acesso a serviços de qualidade na área da saúde está entre as prioridades da sociedade brasileira, especialmente no contexto pós-pandêmia. Mas nem sempre conseguimos contar apenas com o atendimento da rede pública e gostaríamos de agilizar uma consulta ou algum procedimento médico, não é mesmo? E é por isso que os planos de saúde privados existem: para oferecer serviços a sua saúde mediante um pagamento de uma mensalidade através de uma rede de saúde.

Todos os planos de saúde oferecidos pelas operadoras ou seguradoras (operadoras) são regulados pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). A ANS define os serviços mínimos a serem oferecidos para cada tipo de plano, sendo que cada operadora decide quais instituições farão parte de seu convênio (como hospitais, laboratórios e médicos), assim como o preço a ser cobrado pelo plano.

Quais são os tipos de plano de saúde?

Existem três tipos de plano de saúde que você pode contratar: Individual, Familiar ou Empresarial.

O plano de saúde individual é pra você que é autônomo e precisa de um plano apenas para si. Como esta modalidade tem poucas opções oferecidas, uma alternativa é contratar através de uma administradora de benefícios para aderir a algum plano coletivo por sindicato.

Já um plano de saúde familiar atende à você e a membros da sua família como parceiro(a), filhos ou seus pais. Neste caso, se você for tiver um CNPJ como pequena empresa ou autônomo, você terá muito mais opções disponíveis a um custo benefício melhor.

Por fim, se você estiver contratando para os funcionários de sua empresa como parte do plano de benefícios e sua empresa tem um perfil de ser maior (mais de 30 funcionários), o mais indicado são os planos de saúde empresarial.

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O que eu devo saber sobre um plano de saúde?

Agora, vamos listar pontos importantes que você deve levar em consideração para  escolher o melhor plano de saúde.

1. Preço e reajustes: o preço dos planos podem variar bastante de um plano pra outro e normalmente quanto maior o nível de serviço (maior número da rede, maior abrangência de tipos de serviço e regiões). Por isso, é importante considerar no seu plano orçamentário até quanto você pode pagar pelo plano de saúde e equilibrar com as características do plano que são importantes pra você.
2. Coparticipação vs reembolso: ambas as características podem influenciar no preço do plano. A coparticipação significa que, além de pagar pelo plano mensal, você está disposto a pagar um valor adicional (normalmente há um valor limite tabelado) a cada procedimento que utilizar (como consultas ou exames) e isso pode fazer com que o preço do plano saia um pouco mais em conta. Já a opção de reembolso é oferecido por alguns planos para que você possa consultar um especialista, por exemplo, fora da rede do plano e eles tem uma tabela de reembolso por tipo de procedimento (limitado por um valor máximo ou um percentual máximo do valor do procedimento).
3. Abrangência e rede credenciada: os planos podem ter cobertura regional ou nacional - se optar pelo regional, você poderá acessar a rede apenas da região escolhida. Além disso, é importante você revisar toda a rede credenciada e avaliar: os hospitais, os laboratórios e os médicos especialistas da rede deste plano atendem as minhas necessidades?
4. Tipos de cobertura : se você quer se proteger apenas em casos de riscos e urgências de atendimento em até 24 horas, o plano ambulatorial é o ideal pra você. Agora, se você também quer ter acesso a consultas médicas, exames laboratoriais e internações, você deve considerar o plano hospitalar. Se optar pelo hospitalar, também reflita sobre quarto coletivo ou individual - é importante pra você ter acesso a acomodação individual? Por fim, se você ou sua parceira está gravida ou tem planos e gostaria de um acompanhamento mais próximo durante a gravidez, obstetrícia é sua melhor opção.  
5. Carência: a cada nova contratação, as operadoras podem colocar um período antes que você acesse alguns procedimentos do plano. A ANS regula o tempo máximo permitido, que são 24 horas para emergências, 180 dias para demais coberturas e 300 dias para parto. O plano pode liberar a utilização antes deste período mas não pode ultrapassar este período de carência.

Quero contratar um plano de saúde, e agora?

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